03.04.2023
Het verschil tussen doorlopend krediet en een persoonlijke lening
25.04.2023#Verantwoordelijke kredietverlening
Kun jij wel wat extra cash gebruiken? Dan overweeg je misschien om een lening af te sluiten. De vraag die je dan geheid gaat krijgen, is of je een doorlopend krediet of een persoonlijke lening af wilt sluiten. Om je goed voor te bereiden, zetten we het verschil tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening voor je op een rijtje.
Je wilt geld lenen. Maar wat voor soort lening kan je het beste afsluiten? Om een weloverwogen beslissing te nemen moet je het verschil tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening weten.
Wat is het verschil tussen een doorlopend krediet en een persoonlijke lening?
Doorlopend krediet
De betekenis van een doorlopend krediet, is een leenvorm waarbij je een kredietlimiet krijgt. Aan de hand van dit limiet kun je naar je eigen behoefte geld opnemen. Je hoeft hem niet helemaal op te nemen, je mag zelf bepalen hoeveel je opneemt en wanneer, mits het onder het vooraf afgesproken totale limiet blijft.
Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt. Sluit je dus een kredietlimiet af van 1000 euro, maar neem je hier maar 750 euro van op, dan betaal je alleen rente over die 750 euro.
De rente van een doorlopend krediet is variabel. Dit betekent dat deze kan schommelen afhankelijk van de actuele marktrente. Het bedrag dat je aan rente betaalt kan de ene keer dus meevallen, maar kan met een rentestijging ook tegenvallen. Dit weet je van tevoren niet.
Naast rentekosten betaal je bij een doorlopend krediet een maandelijks bedrag als aflossing. Dit is meestal een vast percentage van de totale kredietlimiet.
Een doorlopend krediet is vooral geschikt om extra geld achter de hand te houden, en wanneer je het totale bedrag niet in een keer nodig hebt. Bijvoorbeeld tijdens een verbouwing. Je weet bij een verbouwing niet precies hoeveel je nodig hebt en zult het in delen nodig hebben, waardoor een doorlopend krediet aantrekkelijk kan zijn.
Zoals de naam al verklapt, is er geen specifieke looptijd van deze leningsvorm. Als je je lening namelijk (gedeeltelijk) hebt afbetaald, kun je opnieuw geld opnemen.
Voordelen doorlopend krediet
- Je kunt zelf bepalen hoeveel je opneemt en wanneer.
- Je mag geld aflossen en het vervolgens weer opnieuw opnemen.
- Je betaalt alleen rente over het geld dat je daadwerkelijk opneemt.
- Je kunt zonder extra kosten de lening in zijn geheel of gedeeltelijk aflossen.
Nadelen doorlopend krediet
- De lening in zijn geheel aflossen is lastig wanneer je gemakkelijk opnieuw geld op kunt nemen.
- Met een variabele rente weet je nooit precies waar je voor staat.
- Je weet nooit precies wanneer je van de lening af bent.
- De rente die je over het opgenomen bedrag betaalt is niet fiscaal aftrekbaar.
Persoonlijke lening
Naast doorlopend krediet kun je voor een persoonlijke lening kiezen. De betekenis van een persoonlijke lening, is een leenvorm waarbij het bedrag dat je wilt lenen, de looptijd van de lening en de rente die je moet betalen vooraf worden vastgesteld. Vervolgens wordt het volledige bedrag op je rekening gestort en los je elke maand een vast bedrag af.
Het bedrag dat je maandelijks terugbetaalt, bestaat uit twee delen: de aflossing en de rente. Deze spreek je van tevoren af met de kredietverstrekker en worden vastgelegd in een leencontract.
Kiezen voor een persoonlijke lening is een goed idee wanneer je eenmalig extra geld nodig hebt. Bijvoorbeeld om een nieuwe auto aan te schaffen. Als je een persoonlijke lening afsluit om je koophuis te verbouwen, dan kun je, mits je aan verschillende voorwaarden voldoet, gebruikmaken van belastingvoordeel.
Er zijn dus enkele voorwaarden die de Nederlandse Belastingdienst stelt om deze rente- en financieringskosten af te trekken. Op de website van de Belastingdienst kun je kijken of je voldoet aan alle eisen.
Met een persoonlijke lening heb je dus een stuk meer zekerheid. Je weet wat je elke maand af moet lossen en hoeveel rente je betaalt. Je kunt bovendien het afgeloste bedrag niet nog eens opnemen, waardoor je precies weet wanneer je lening is afbetaald.
Voordelen persoonlijke lening
- Je krijgt het geleende bedrag in zijn totaal op je rekening gestort.
- Je weet precies wat je elke maand af moet lossen en hoeveel rente je moet betalen.
- Doordat de rente vastligt, kan de lening niet tussentijds duurder worden.
- Je weet wanneer je lening is afgelost.
- Bij woningverbetering is de rente fiscaal aftrekbaar.
Nadelen persoonlijke lening
- Het totale bedrag en de looptijd staan vast en kun je dus niet verhogen of verlagen.
- De bedragen die je aflost, kun je niet opnieuw opnemen.
De verschillen tussen beide leningsvormen op een rijtje
Beide leningsvormen komen met veel specificaties, dus kan het soms lastig zijn om de twee uit elkaar te houden. We zetten de grootste kenmerken tegenover elkaar, zodat je een handig overzicht hebt waarin het verschil tussen doorlopend krediet en persoonlijke lening duidelijk wordt.
|
Kenmerken |
Doorlopend krediet |
Persoonlijke lening |
|
Rente over het opgenomen bedrag |
Variabel |
Vast |
|
Het totale bedrag meteen op je rekening |
Nee |
Ja |
|
Looptijd |
Doorlopend |
Vast |
|
Fiscaal aftrekbaar |
Nee |
Ja, bij woningverbetering |
Tips bij het afsluiten van een lening
Een lening kan op het moment hartstikke aantrekkelijk klinken. Maar er zijn verschillende zaken die je moet overwegen, voordat je er eentje afsluit. Lees onze tips goed door, zodat je zelf kunt bekijken of het verstandig is om een lening af te sluiten.
- Weet wat je te besteden hebt – Door in kaart te brengen wat er elke maand binnenkomt en uitgaat, weet je of je genoeg over hebt om je aflossing elke maand te kunnen betalen.
- Breng de totale kosten in kaart – Reken uit hoeveel je lening in totaal kost, en zorg ervoor dat je hem af kunt lossen. Tel hier dus ook de rente bij op, ga bij een doorlopend krediet uit van een hogere rente.
- Betaal eerst oude leningen af – Sluit nooit een nieuwe lening af om een oude lening af te lossen. Hiermee verleg je alleen maar het probleem en dit kan nadelige financiële gevolgen hebben.
- Leen alleen voor noodzakelijke aankopen – Bedenk goed of de aankoop waar je een lening voor afsluit nodig is. Sluit bijvoorbeeld geen lening af voor luxeproducten.
- Lees de voorwaarden goed door – Bekijk ook de kleine lettertjes, zodat je precies weet wat er van je wordt verwacht en welke afspraken je aangaat met de kredietverstrekker.
- Sluit nooit meerdere leningen af – Vermijd verwarring en extra kosten en houd het bij maximaal één lening per keer. Sluit pas een nieuwe lening af zodra de huidige lening compleet is afgelost.
- Leen geen geld van vrienden of familie – Geld lenen van vrienden of familieleden kan voor vervelende situaties zorgen. Je kunt daarom beter een kredietverstrekker uitkiezen waarmee je een contract aangaat.
- Kies de geschikte lening – Er bestaan verschillende soorten leningen en aanbieders, dus doe goed onderzoek en zorg ervoor dat je een lening kiest die het beste bij je situatie past. Wil je gemakkelijk en snel een lening voor een klein bedrag afsluiten? Bekijk dan eens de Minilening van Saldodipje.
Veel gestelde vragen over doorlopend krediet en persoonlijke leningen
Jezelf goed informeren is belangrijk wanneer je overweegt om een lening af te sluiten. Daarom zetten we nog een keer de belangrijkste informatie op een rijtje, zodat je aan de hand van veel gestelde vragen een beter beeld krijgt bij het verschil tussen doorlopend krediet en een persoonlijke lening.
Wat is een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening is een leenvorm waarbij je van tevoren een bedrag, een rente en een looptijd vastlegt met de kredietverstrekker. Je krijgt het geleende bedrag direct in zijn totaliteit op je rekening gestort. Deze los je maandelijks af en je betaalt een vaste rente, waardoor je precies weet wanneer de lening afgelost is.
Wat is een doorlopend krediet?
Een doorlopend krediet is een leenvorm waarbij je een kredietlimiet afspreekt met een geldverstrekker, en zelf kiest wanneer en hoeveel geld je opneemt. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je daadwerkelijk opneemt, die rente is wel variabel. Het geld dat je af hebt gelost kun je tussentijds opnieuw opnemen, waardoor de looptijd van een doorlopend krediet niet vastligt.
Wat is het verschil tussen doorlopend krediet en persoonlijke lening?
Een doorlopend krediet is een stuk flexibeler, omdat je geen vaste looptijd hebt en zelf geld op kunt nemen wanneer je wilt. Je hebt echter ook te maken met een variabele rente, wat bij een persoonlijke lening niet het geval is. Bij een persoonlijke lening leg je het totale bedrag, de rente en de looptijd van tevoren vast.
Wat is duurder, een persoonlijke lening of doorlopend krediet?
Een doorlopend krediet is vaak duurder, omdat de rente variabel is en daardoor vaak duurder uitvalt dan wanneer je een vast bedrag afspreekt zoals bij een persoonlijke lening. Bovendien kun je bij een doorlopend krediet gemakkelijk opnieuw lenen, waardoor je vaak meer leent dan nodig en dus ook meer rente betaalt.
Moet ik voor een doorlopend krediet kiezen, of voor een persoonlijke lening?
Over het algemeen kiest de overgrote meerderheid voor een persoonlijke lening, zodat je weet waar je aan toe bent. Je kunt een doorlopend krediet overwegen wanneer je niet precies weet hoeveel je nodig hebt, bijvoorbeeld bij een verbouwing.
Misschien bent u ook geïnteresseerd in
Onze producten
Tot €1000
Tot €1800