De kredietwaardigheid betekenis en waarom het belangrijk is

Wanneer u op zoek bent naar een lening, is de kredietwaardigheid van de kredietnemer één van de belangrijkste factoren waarmee kredietverstrekkers rekening zullen houden. Maar wat is de kredietwaardigheid betekenis? En waarom is het zo belangrijk? In dit artikel bespreken we de kredietwaardigheid betekenis en hoe het van invloed is op uw vermogen om geld te lenen. We bekijken ook enkele verschillende soorten krediet die beschikbaar zijn voor kredietnemers en leggen uit hoe elke soort werkt. Dus als u meer wilt weten over kredietwaardigheid, lees dan verder!

Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid is een maatstaf voor kredietrisico. Het vertelt kredietverstrekkers in feite hoe waarschijnlijk het is dat u een lening op tijd terugbetaalt. Hoe hoger uw kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening met gunstige voorwaarden. Omgekeerd, als u een lage kredietwaardigheid hebt, kunt u geweigerd worden voor een lening of alleen leningen aangeboden krijgen met hoge rentetarieven.

Hoewel er diverse instanties zijn in Nederland die bedrijven helpen bij het inschatten en/of berekenen van de kredietwaardigheid, is er niet één universele kredietwaardigheid score of kredietrisico score.

Waarom is kredietwaardigheid belangrijk?

Uw kredietwaardigheid, ofwel kredietscore, is belangrijk omdat het organisaties helpt te beslissen of ze u een lening zullen geven en, zo ja, welke voorwaarden u zullen worden aangeboden. Als u een kredietscore heeft, zult u waarschijnlijk worden goedgekeurd voor een lening met een lage rente. Echter, als uw kredietscore laag is, kunt u worden afgewezen voor een lening of alleen leningen met een hoge rente krijgen aangeboden. Dit kan het moeilijk maken om geld te lenen wanneer u het nodig heeft en daarom is kredietwaardigheid zo belangrijk.

Wat zijn kredietcontroles?

Kredietaanbieders zijn bij wet (artikel 4:34, tweede lid, Wft) verplicht om ervoor te zorgen dat het verstrekken van krediet verantwoord gebeurt. Daartoe hebben kredietverstrekkers vaak (eigen) acceptatiecriteria vastgesteld om te bepalen of een krediet verstrekt mag en kan worden.

Onderdeel van deze acceptatiecriteria is vrijwel altijd het toetsen van de financiële positie door het inwinnen van informatie. Dit wordt vaak de kredietcontrole genoemd. Veel kredietverstrekkers maken gebruik van kredietinformatiebureaus. Kredietcontroles kunnen ook volledig worden uitgevoerd door kredietverstrekkers zelf, zoals banken kredieten verstrekken.

Hoe kunt u uw kredietwaardigheid verbeteren?

Het verbeteren van uw kredietwaardigheid is belangrijk, vooral als u van plan bent om in de toekomst een lening af te sluiten. Door enkele tips te volgen, kunt u ervoor zorgen dat u de best mogelijke kans heeft om goedgekeurd te worden voor een lening met gunstige voorwaarden. Als u vragen heeft over hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren, of als u hulp nodig heeft bij het krijgen van een lening met slecht krediet, neem dan contact op met een financieel adviseur.

Er zijn een paar dingen die u kunt doen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.

• Betaal al uw rekeningen op tijd.
• Houd uw schuldenlast laag en zorg voor gezonde verhouding inkomsten/uitgaven.
• Voorkom onnodig rood staan bij uw bank of creditcard.
• Bouw een goede geschiedenis op van lenen en terugbetalen.
• Zorg dat u op de hoogte bent van uw krediet en controleer uw kredietgegevens regelmatig.

In tegenstelling tot wat sommigen denken, betekent geld lenen of toegang hebben tot een doorlopend krediet, niet dat u een slechte kredietwaardigheid hebt. Als u een lening op een verantwoorde manier aangaat en terugbetaalt, kan dat uw kredietscore zelfs verbeteren. Organisaties zullen namelijk zien dat u uw geld beheert op een manier die zinvol, praktisch en verantwoord is.

Kredietwaardigheid betekenis in zakelijke context

De term kredietwaardigheid wordt niet alleen gebruikt voor consumptief krediet, ook ondernemingen willen er zeker van zijn dat hun zakelijke klanten kredietwaardig zijn. In een zakelijke context wordt kredietwaardigheid vaak door elkaar gebruikt met de term kredietrating. De kredietwaardigheid van een onderneming is een beoordeling van haar vermogen om haar financiële verplichtingen volledig en op tijd terug te betalen. Deze beoordeling wordt gemaakt door kredietbeoordelingsbureaus, zoals Graydon of S&P.

De kredietwaardigheid van een onderneming is belangrijk omdat het van invloed is op de mogelijkheid om geld te lenen. Als een bedrijf een hoge kredietwaardigheid heeft, zal het geld kunnen lenen tegen een lagere rente. Als een bedrijf echter een lage kredietwaardigheid heeft, kan het leningen worden geweigerd of alleen leningen kunnen afsluiten met een hoge rentevoet. Dit kan het voor een onderneming moeilijk maken om haar activiteiten te financieren, en daarom is kredietwaardigheid zo belangrijk.

Om een hogere kredietwaardigheid te krijgen, moeten bedrijven over gezonde financiën beschikken. De solvabiliteit van een bedrijf wordt bepaald door de hoogte van de schulden, het eigen vermogen en door de cashflow uit inkomsten (de hoeveelheid geld die overblijft nadat alle lopende verplichtingen zijn afbetaald). Er zijn echter nog andere factoren die een rol spelen, zoals het betalingsgedrag of het aantal klanten dat van hen afhankelijk is voor hun inkomsten.