Hoeveel kan ik lenen? Ontdek jouw leenmogelijkheden

Hoeveel kan ik lenen? Een vraag die vaak naar voren komt wanneer mensen de mogelijkheid voor een lening onderzoeken. Of het nu gaat om een persoonlijke of zakelijke lening, weten hoeveel je kunt lenen is essentieel. De hoogte van een lening hangt af van verschillende factoren zoals inkomen, financiële situatie en kredietwaardigheid. 

Daarnaast is het ook van belang dat consumenten verantwoord lenen. Verantwoord lenen begint erbij dat consumenten op de hoogte zijn van de risico’s die een lening meebrengt. Via de checklist verantwoord lenen kunnen consumenten nalopen of een beoogde lening voldoet aan hun budget en of ze de kosten kunnen blijven betalen als er iets onverwachts gebeurt. 

Welke factoren bepalen hoeveel je kunt lenen?

Zoals hierboven aangegeven zijn er een aantal factoren die bepalen hoeveel een consument kan lenen. 

Je inkomen en financiële stabiliteit

Eén van de belangrijkste factoren voor de hoogte van een lening is je inkomen. Leningverstrekkers zijn altijd op zoek naar zekerheid en je inkomen is in veel gevallen de meest zekere inkomstenbron. De hoogte van je inkomen heeft daardoor ook invloed op het maximale leenbedrag.

Hoe werkt dit dan in de praktijk?

Bij het kopen van een huis komt bijna altijd een lening om de hoek kijken, in de vorm van een hypotheek. Een hypotheekverstrekker kijkt naar het bruto jaarinkomen en maakt vervolgens een schatting van de hoogte van de hypotheek.

• Voorbeeld: Verdient een koppel samen €60.000 bruto, dan is de maximale hypotheek vaak €255.000

Naast het inkomen, kijken leningverstrekkers ook naar het dienstverband van een consument. Zo zit er namelijk een verschil in het te lenen bedrag voor een vast dienstverband en een variabel inkomen (flexwerkers, ZZP’ers). 

Je vaste lasten en andere financiële verplichtingen

Leningverstrekkers kijken naast je inkomen ook naar de vaste lasten en financiële verplichtingen. In principe geldt: Hoe lager de vaste lasten, hoe hoger de lening kan uitvallen. Voorbeelden van vaste lasten zijn:

• Hypotheek of huur
• Lopende leningen
• Energiekosten
• Verzekeringen

Je kredietwaardigheid en BKR-registratie

Je kredietwaardigheid als consument kan worden gezien als een beoordeling van je betrouwbaarheid op financieel gebied. Zo kijken kredietverstrekkers via het Bureau Krediet Registratie (BKR) of je al leningen uit hebt staan bij andere partijen en of deze op tijd betaald zijn.

Hoeveel kan ik lenen per situatie?

Hoeveel iemand kan lenen verschilt per situatie en hangt af van factoren als inkomen, soort dienstverband en financiële situatie.

Hoeveel kan ik lenen met mijn salaris?

Om erachter te komen hoeveel je kunt lenen met jouw salaris is het belangrijk de volgende factoren inzichtelijk te krijgen:

• Inkomen
• Vaste lasten
• Kredietwaardigheid
• Rentevoorwaarden

Over het algemeen kun je ervan uitgaan dat kredietverstrekkers de volgende afweging maken: Hoe hoger je inkomen en hoe lager je maandelijkse verplichtingen hoe meer je kunt lenen. Het voorbeeld uit het overzicht geeft meer duidelijkheid.

Ondanks dat persoon A een hoger inkomen heeft, zal persoon B waarschijnlijk een betere lening kunnen krijgen doordat de vaste lasten laag zijn en zijn kredietwaardigheid beter is.

Hoeveel kan ik lenen voor een auto?

Voor het lenen van geld voor een auto kijken banken en online kredietverstrekkers niet alleen naar je inkomen, vaste lasten en kredietwaardigheid, maar ook naar de koopsom van de auto en de rente. De varianten uit het overzicht komen vaak terug.

Bij een lening voor een auto kiezen consumenten vaak voor een persoonlijke lening, omdat deze meer zekerheid biedt, het geld direct op je rekening staat en is afgestemd op de waarde van de auto. 

Hoeveel kan ik lenen als ondernemer?

Leningverstrekkers zijn risicomijdend en dit betekent dat ze liever een lening verschaffen aan iemand met een vast dienstverband dan aan iemand met een variabel inkomen. Ondernemers en ZZP’ers hebben vaak een variabel inkomen en dat betekent dat 

• De hoogte van de lening lager kan uitvallen.
• Er extra voorwaarden aan de lening kunnen zitten.
• De rente van de lening is hoger.

Hoeveel kan ik zakelijk lenen?

Naast persoonlijk lenen kunnen consumenten ook lenen met zakelijke doeleinden. Zakelijke leningen zijn bedoeld voor ondernemers en bedrijven. Bijvoorbeeld om te investeren in

• Extra voorraad
• Nieuw wagenpark
• Aanschaf apparatuur

Hoeveel een bedrijf of een ondernemer kan lenen is volledig afhankelijk van de jaarcijfers en de winstgevendheid van het bedrijf. Dit geeft de kredietverstrekker namelijk inzicht in het risico dat ze lopen met het verstrekken van de lening. 

Hoe bereken je hoeveel je kunt lenen?

Om te berekenen hoeveel je kunt lenen is het van belang dat je als consument de juiste gegevens paraat hebt. Deze zijn nodig om de juiste berekening te kunnen maken.

Gebruik een online leencalculator

Financiële instellingen gebruiken gegevens van de consument om tot een berekening van de hoogte van de lening te komen. Om een idee te krijgen hoeveel je kunt lenen, kan een online leencalculator uitkomst bieden. Zo’n tool geeft direct een schatting van de hoogte van de lening. 

Rentepercentages en looptijden vergelijken

Twee belangrijke factoren die consumenten moeten overwegen voordat ze een lening afsluiten zijn het rentepercentage en de looptijd. 

• Looptijd: Over het algemeen zorgt een langere looptijd voor lagere maandlasten, maar voor een hoger totaalbedrag omdat het rentebedrag langer betaald moet worden.
• Rentepercentage: Het is belangrijk de rente zo laag mogelijk te houden, omdat een hoger rentepercentage altijd in het nadeel van de lener werkt. Kredietinstellingen bieden vaak een lagere rente bij een korte looptijd. 

Hoeveel kan ik lenen bij de bank vs. alternatieve kredietverstrekkers?

Voordat consumenten een keuze maken voor een lening is het goed om eerst te beslissen bij wie ze deze lening willen afsluiten.

Banken en traditionele kredietinstellingen

Consumenten kunnen ervoor kiezen om een lening aan te vragen bij een bank of traditionele kredietverstrekker. Voorbeelden hiervan in Nederland zijn bedrijven als:

• Rabobank
• ABN-Amro
• ING

Kiezen voor lenen bij deze partijen heeft een aantal voordelen en nadelen. Deze staan weergegeven in het overzicht.

Online kredietverstrekkers en alternatieve leningen

Naast de traditionele kredietinstellingen zijn er tegenwoordig ook steeds meer online kredietverstrekkers. Deze partijen zijn in de markt gekomen om kleinere bedrijven, startups en ondernemers te helpen. Voorbeelden zijn:

• Lendahand
• Qredits
• Floryn

Kiezen voor lenen bij deze partijen heeft een aantal voordelen en nadelen. Deze staan weergegeven in het overzicht.

Slim en verantwoord lenen: tips & aandachtspunten

Slim en verantwoord lenen begint met duidelijkheid over de lening en over de kosten van de lening. Hieronder hebben we een aantal aandachtspunten op een rij gezet.

Let op verborgen kosten 

Het is voor consumenten goed om te weten welke kosten er precies bij een lening komen kijken. Vaak zijn dit niet alleen de maandelijkse lasten en rentekosten, maar zijn er ook verborgen kosten. Voorbeelden hiervan zijn:

• Administratiekosten: Kosten voor het opzetten en verwerken van de lening.
• Boeterente: Als de lening eerder wordt afgelost, dan kan een kredietverstrekker boeterente opleggen als compensatie voor de misgelopen rente.
• Afsluitprovisie: Eenmalige kosten voor het afsluiten van de lening, vaak een percentage van het leenbedrag.

Maak een aflossingsplan 

Naast het controleren van verborgen kosten is het ook handig om een aflossingsplan te maken. Dit zorgt ervoor dat je het overzicht niet verliest en daarnaast biedt het een stukje houvast. Een aflossingsplan helpt ook om inzichtelijk te krijgen wat de lening over langere tijd kost, dit kan financiële problemen voorkomen.
 

Conclusie – Hoeveel kun jij lenen?

Hoeveel jij als consument kan lenen hangt dus van een aantal factoren af. Voor persoonlijke leningen zijn vooral het inkomen, de financiële verplichtingen en de kredietwaardigheid van belang. Bij zakelijke leningen ligt dit net wat anders en zijn jaarcijfers van groter belang. Om een goede inschatting te maken van welke lening het meest geschikt is, kunnen consumenten het beste meerdere leningen en (online) kredietverstrekkers met elkaar vergelijken.

De looptijd en rente zijn ook belangrijke factoren die je als consument in overweging moet nemen. Wat daarin de beste keuze is, kunnen consumenten bijvoorbeeld uitrekenen met een leen berekeningstool of met advies van een leningverstrekker. Slim lenen begint met goed vergelijken en je financiële situatie in kaart brengen. Of je nu groot of klein leent, een doordachte keuze zorgt voor financiële rust op de lange termijn.
 

FAQ – Hoeveel kan ik lenen?

Welke factoren bepalen hoeveel ik kan lenen?

Hoeveel iemand kan lenen hangt af van een aantal verschillende factoren. Deze worden beoordeeld door de kredietverstrekker en vervolgens geven zij een inschatting van het leenbedrag. De belangrijkste factoren zijn je salaris, vaste lasten, kredietwaardigheid en looptijd van de lening.

Hoeveel kan ik maximaal lenen?

Hoeveel je als consument maximaal kan lenen hangt af van factoren als inkomen, kredietwaardigheid en looptijd van de lening. Daarnaast heeft de aanbieder van de lening ook invloed hierop en zit er een verschil tussen een zakelijke lening en een privélening.

Hoe bereken ik snel hoeveel ik kan lenen?

Om een snelle berekening te kunnen maken van hoeveel je kunt lenen, zijn een aantal gegevens nodig. Via een leencalculator kun je aan de hand van je inkomen, vaste lasten en kredietwaardigheid snel een inschatting maken hoeveel je kunt lenen.

Wat is het verschil tussen een persoonlijke en een zakelijke lening?

Het verschil tussen een persoonlijke en een zakelijke lening is dat de ene bestemd is voor een privé-uitgave, terwijl een zakelijke lening juist bedoeld is voor bedrijven en ondernemers. Zakelijke leningen hebben hierdoor ook vaak andere rentepercentages en voorwaarden.